近年来，随着金融市场的不断发展和金融创新的深入，大额存单作为商业银行的主要存款品种之一，逐渐受到了市场的广泛关注，尤其是在中小银行领域，大额存单的热度持续上升，成为揽储竞争的重要手段。

中小银行大额存单热度上升的原因

1、揽储竞争加剧

在金融市场竞争日益激烈的背景下，中小银行为了提高市场竞争力，纷纷推出高利率的大额存单产品，相比大型银行，中小银行在存款市场份额较小，为了争夺客户资源，不得不通过提高利率来吸引存款。

2、利率市场化推进

随着利率市场化的推进，银行存款利率逐渐放开，中小银行有更大的空间调整存款利率，在此背景下，中小银行通过发行高利率的大额存单，既满足了客户对高收益的需求，又提高了自身的揽储能力。

3、客户需求多样化

随着金融消费者理财意识的提高，越来越多的客户开始关注高收益的存款产品，大额存单作为一种兼具收益性和安全性的存款产品，满足了客户多样化的理财需求。

中小银行大额存单的热度表现

1、发行规模扩大

近年来，中小银行大额存单的发行规模不断扩大，据统计，2025年开年以来，多家中小银行密集发行大额存单产品，期限主要为一年期、二年期、三年期，其中三年期利率普遍为2字头，3字头利率已难觅。

2、利率水平较高

中小银行大额存单的利率水平普遍较高，部分银行甚至达到了2.5%以上，相比国有银行和股份制银行，中小银行的大额存单利率具有明显优势。

3、销售火爆

在利率市场化和存款竞争加剧的背景下，大额存单成为中小银行揽储的关键工具，部分中小银行的大额存单产品销售火爆，甚至出现额度售罄的情况。

中小银行大额存单的发展趋势

1、利率市场化将继续推进

随着利率市场化的不断推进，中小银行将有更大的空间调整存款利率，大额存单利率有望继续保持较高水平。

2、产品创新将持续发展

为了满足客户多样化的理财需求，中小银行将不断推出具有竞争力的新产品，如期限灵活、提前支取便捷的大额存单。

3、监管政策将更加完善

随着大额存单市场的不断发展，监管部门将进一步完善相关政策，确保市场秩序稳定，保护消费者权益。

中小银行大额存单热度上升是金融市场发展的必然趋势，在利率市场化、客户需求多样化的背景下，中小银行将继续发挥大额存单的优势，提升市场竞争力。